Os bancos e demais empresas financeiras têm empréstimos destinados ao financiamento de capitais de giro das empresas, seja ela de que tamanho for. O banco Caixa, por exemplo, tem um empréstimo destinado a micro e pequenas empresas que necessitam de aumentar ou financiar o capital de giro, oferecendo ao cliente a opção de ele receber adiantado o dinheiro de vendas futuras. O Santander tem o SuperGiro, que como o nome indica é destinado a suprir no imediato as dificuldades de caixa das empresas, e oferece diversas opções de contratualização, dependendo das necessidades de cada empresa, permitindo abater a dívida em curto, médio ou longo prazo. Esses prazos vão definir os valores a emprestar, os juros aplicados e a necessidade ou não de garantias ou avalista. Como em qualquer empréstimo, quanto mais longo no tempo for o pagamento mais juros serão cobrados na totalidade.

Com tantas ofertas à sua disposição, o interessado pode simular o empréstimo no balcão dos bancos que têm este tipo de serviço ou até na internet, usando o site de cada um deles e utilizando as ferramentas de simulação.

Caso não fique satisfeito com as condições propostas, a empresa pode optar por outro tipo de empréstimo, se considerar que tem mais e melhores vantagens. ]]> http://www.capitaldegiro.info/emprestimo-capital-de-giro/feed/ 0 http://www.capitaldegiro.info/necessidade-de-capital-de-giro/ http://www.capitaldegiro.info/necessidade-de-capital-de-giro/#comments Tue, 20 Dec 2011 16:54:59 +0000 admin http://www.capitaldegiro.info/?p=17 A necessidade de capital de giro pode ser calculada observando o ciclo financeiro ou utilizando os demonstrativos contábeis da empresa.

Essas necessidades dependem muito de como a empresa funciona. Por exemplo, se uma empresa vende mercadoria ou serviços e seus clientes só pagam depois, a empresa tem que ter capital de giro de reserva para enfrentar as suas despesas diárias de funcionamento enquanto não recebe dos clientes. Da mesma forma, ter estoque em armazém é ter capital investido e que ainda não teve retorno financeiro, pelo que é por enquanto um custo que tem de ser suportado enquanto não se efetuar a venda desse estoque. As necessidades de capital de giro estão muito ligadas, em resumo, ao ciclo comercial de compra e venda de mercadorias, sendo prioritário para a empresa poder pagar o mais tarde possível aos fornecedores e tentar receber o mais cedo possível dos clientes, de forma a ter sempre capital disponível. A isso de chama de ciclo de caixa: quanto mais longo for esse ciclo de caixa (isto é, pagarmos cedo e recebermos tarde), maior a necessidade de capital de giro.

É importante que a empresa tenha uma reserva financeira para suprimir necessidades urgentes e dessa forma não desregular o normal funcionamento das suas atividades. Certos fatores podem fazer com que a empresa tenha problemas de capital de giro, como por exemplo a queda nas vendas, os aumentos de custos de funcionamento ou o crescimento da inadimplência, entre outros.

A estabilidade da empresa depende muito desse aspeto financeiro, pelo que o capital de giro deve estar sempre no centro das atenções do gestor financeiro. ]]> http://www.capitaldegiro.info/necessidade-de-capital-de-giro/feed/ 0 http://www.capitaldegiro.info/consultoria-financeira/ http://www.capitaldegiro.info/consultoria-financeira/#comments Thu, 24 Sep 2009 03:44:41 +0000 admin http://www.capitaldegiro.net/?p=9 As médias empresas sejam elas industriais, do comercio ou de prestação de serviços, necessitam criar um demonstrativo financeiro para mostrar quais as causas das dificuldades sentidas pela empresa e buscar soluções, montando um plano para reorganizar as suas finanças, reestruturando seus passivos de curto prazo,

criando projetos para sua expansão, melhorando o fluxo de caixa, criando e implementando um plano para melhorar seus lucros, além de resolver problemas bancários, trabalhistas e fiscais.

Devem ainda observar os sistemas contábeis e sugerir melhorias, bem como os sistemas informatizados que criam dados financeiros e sugerir melhorias. Empresas de consultoria financeira atuam no diagnóstico e plano financeiro rápido, de forma que com um custo acessível, podem-se fazer a consultoria em até 48 horas, dependendo do tamanho da empresa. Neste diagnóstico estão incluídos a contabilidade, as contas a pagar, as contas a receber, o fluxo de caixa, cálculos trabalhistas e tributários, análise da geração de lucros e da rentabilidade, indicação de pontos críticos para melhorias, e soluções para a sua implementação.

As empresas oferecem ainda a elaboração de Projetos Econômico-Financeiros para capital de giro, bem como para o crescimento da empresa, criação e demonstração de projetos para serem apresentados ao BNDES e a outros órgãos de financiamento como o FINEP. Criam projetos que serão apresentados à International Finance Corporation, empresa pertencente ao Banco Mundial, bem como a outros órgãos internacionais de desenvolvimento. A implementação desses projetos visa à melhoria das condições econômicas e financeiras dando às empresas mais segurança em seu dia-a-dia, oferecendo aos seus acionistas e solucionando questões críticas.

Há algumas transações que não afetam o Capital Circulante Líquido, como por exemplo, a compra de bens do Ativo Permanente, ou seja, o investimento em imóveis, ou em investimentos variados, propriamente ditos, que podem ser pagos em Longo Prazo. Nesse caso, há um aumento do Ativo Permanente e, ao mesmo tempo, uma origem pelo financiamento conseguido com a soma no Exigível em Longo Prazo, como se houvesse entrado um recurso que fosse ser usado de imediato. Mudar empréstimos de longo prazo em capital, e ao mesmo tempo aplicar o Exigível em Longo Prazo, como se houvesse ingresso de recurso de capital aplicado para o pagamento de dívidas.

Também a junção de Capital em bens do Ativo Permanente, não terá efeito no Capital Circulante Líquido, mas mostrada na origem e na aplicação como se houvesse essa circulação do recurso adquirido. Outra opção é a venda de bens do Ativo Permanente recebível em Longo Prazo, que é uma operação que deve ser demonstrada na origem, como se tivesse sido feito um empréstimo para o recebimento em longo prazo do capital.

É fundamental saber se a empresa está tendo lucro, ou não, para isso o demonstrativo de resultados deve ser feito com cautela. É preciso também calcular corretamente o preço de venda dos produtos, controlando minuciosamente seus custos e despesas. Também é necessário conhecer o volume e a origem dos recebimentos e o valor e para quem vão os pagamentos, ao se elaborar o fluxo de caixa. É preciso ainda, saber o valor patrimonial da empresa, elaborando um balanço patrimonial e também saber a quantia retirada pelos sócios em seu pró-labore, estabelecendo claramente um valor fixo para a remuneração dos sócios e para si mesmo.

É preciso ainda conhecer claramente o custo das mercadorias vendidas, fazendo um registro adequado do estoque de mercadorias e calcular o valor das despesas fixas da empresa e administrar corretamente o capital de giro da empresa, conhecendo minuciosamente o ciclo financeiro de suas operações. Conhecendo-se o ciclo financeiro, pode-se analisar e planejar financeiramente a empresa, tendo um sistema de informações gerenciais como o fluxo de caixa, demonstrativo de resultados e o balanço patrimonial.

No financiamento próprio é necessário saber se os investidores estão interessados na idéia, se existe realmente o controle da empresa e se isto não será um problema e também se ficará a vontade com terceiras pessoas acessando as suas informações financeiras confidenciais. É preciso questionar também se conseguirá dar aos investidores as informações que eles precisam e senão vai ter problemas em compartilhar o lucro que ganha arduamente. Analisando calmamente essas questões é preciso saber também que é possível utilizar mais de uma fonte de financiamento.

Algumas das alternativas para financiamentos são a utilização de economias pessoais, os empréstimos de amigos ou familiares, empréstimos bancários, empréstimos de financeiras, ou leasings, além de outros tipos de empréstimos. É possível conseguir mais dinheiro com investidores do que em um empréstimo.

Os empréstimos podem ser conseguidos em vários locais, mas antes de pedi-lo é necessário saber qual será o melhor financiamento para a empresa. As necessidades financeiras que precisam de um financiamento externo podem ser para o Capital inicial, ou seja, o dinheiro necessário para pesquisar e planejar antes do início do seu negócio. Posteriormente, o Capital de giro será o empréstimo que o ajudará a pagar os equipamentos, aluguel, suprimentos, e outros nos primeiros anos de operação.

Há ainda o Capital mezanino, que também é chamado de capital de expansão, ou seja, é um financiamento que impulsionará sua empresa ao crescimento, na compra de equipamentos maiores e melhores ou ao se mudar para um local de proporções maiores. Outro tipo de capital necessário é o Capital ponte, que é um intermediário entre o primeiro financiamento e o próximo nível de financiamento.

Todos estes financiamentos têm um papel importante na evolução da sua empresa na mais variadas etapas. Mas o principal e mais difícil de conseguir para muitos empresários é o capital de giro. É ele que vai ser necessário enquanto o seu negócio está se estabelecendo, pois sem ele um negócio torna-se praticamente inviável.